ЦБ хочет ограничить количество одновременных займов «до зарплаты» только одним
Банк России предложил реформировать микрофинансовый рынок в течение ближайших трех лет, о чем говорится в опубликованном регулятором докладе для общественных консультаций. В ЦБ в том числе предлагают ограничить количество одновременно действующих займов «до зарплаты» только одним, снизить максимальный уровень переплаты по долгу и выделить в отдельный сегмент компании, которые выдают микрозаймы бизнесу. По сути, если предложения ЦБ будут реализованы в предложенном виде, по уровню регулирования микрофинансовые организации (МФО) приблизятся к небольшим банкам.
Максим Блинов/ РИА Новости
МФО предоставляют займы миллионам граждан, которые, как правило, не имеют доступа к банковским продуктам из-за отсутствия кредитной истории, невозможности официально подтвердить доход или территориальной удаленности от банков. Их услугами активно пользуются предприниматели и небольшие компании. За последние десять лет количество МФО, по данным ЦБ, снизилось в 4,5 раза, теперь на рынке примерно 1 тыс. компаний. Объем выдачи микрозаймов с 2014 года увеличился в 7,7 раза, он составляет 1 трлн руб.
Ушли в прошлое ставки, достигавшие 1000% годовых (сейчас максимум — 292% годовых), и практики жесткого взыскания со стороны МФО. «Ограничены максимальная процентная ставка по займу, предельный размер переплаты и неустойки. От потери квартир граждан защищает введенный запрет на выдачу займов под залог жилья. Установлены лимиты на предоставление средств наиболее закредитованным заемщикам, и разработан механизм самозапрета на получение займов для защиты граждан от мошенничества», — говорится в докладе.
У ряда заемщиков сформировалась настоящая зависимость от микрокредитов
Займы «до зарплаты» часто обременительны для клиентов. Этот рынок сконцентрирован в максимально допустимом диапазоне процентных ставок. «Полная стоимость потребительского кредита (займа) (ПСК) не дифференцирована в зависимости от вида продукта и качества заемщика, в результате чего платежеспособные клиенты платят за себя и за тех, кто не справляется с долгом», — подчеркивают в ЦБ. Около трети займов переоформляются в новые, долг и проценты по предыдущим займам включаются в тело вновь выдаваемых, что позволяет МФО обходить регуляторные ограничения, а заемщики сталкиваются с кратным ростом долга.