Что будет с кредитами в 2024 году

0 1

По итогам 2023 года ставки по потребительским кредитам выросли до 27,4%, поднявшись на три процентных пункта за квартал. Текущий же год, как отмечают опрошенные «РГ» эксперты, доступнее кредиты не сделает. Наоборот, ставки могут еще вырасти и останутся высокими как для потребительских и ипотечных, так и для автокредитов. При этом снизится процент одобрений по заявкам из-за новых правил Центробанка.Максим Богодвид/РИА Новости

Насколько подорожали кредиты в 2023 году

Кредитование в предыдущем году существенно ускорилось на фоне отложенных покупок и спроса, из-за чего регулятору пришлось этот рынок охлаждать. Во-первых, неоднократно повысилась ключевая ставка — с 7,5 до 16%, за ней существенно ужесточились и условия по кредитам и ипотеке для заемщиков «с открытого рынка».

Как сообщили «Российской газете» в АЦ Банки.ру, средняя ставка по потребительским кредитам на любые цели для таких клиентов в топ-15 банках составила 27,39% годовых по итогам 2023 года. То есть за три месяца этот показатель вырос приблизительно на три процентных пункта. Что касается автокредитов, то средняя ставка по ним достигла почти 21% годовых. С конца сентября она поднялась чуть менее заметно — на 2,11 процентного пункта, а за год, как рассказала «РГ» аналитик АЦ Банки.ру Инна Солдатенкова — на 7 п. п.

В сегменте ипотечного кредитования ситуация чуть иная из-за льготных программ. Средняя ставка по рыночной ипотеке и ипотеке с господдержкой для всех приблизилась к концу 2023 года до 16,36% годовых, поднявшись на 2,24 п.п за квартал, а за год — примерно на 5 п.п. Наибольший процент среди кредитных продуктов, по данным финансового маркетплейса, сейчас приходится на кредитные карты. Средняя ставка чуть превышает 37%, и интересно здесь то, что показатель за год вырос всего на 4,8 п.п., тогда как только за четвертый квартал — на 4,1.

Во-вторых, Центробанк взялся за макропруденциальное регулирование — начал ограничивать заемщиков с высокой долговой нагрузкой. В таких условиях и при продолжающемся повышении ставок, российские банки вошли в 2024 год, сообщил «Российской газете» директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, Если клиент тратит на платежи по долгу более 50% от своего дохода, банки вынуждены будут чаще таким гражданам отказывать: с января требования ужесточились еще больше.

Станут ли кредиты доступнее в 2024 году?

Так как перед регулятором стоит задача снизить уровень инфляции, он будет и дальше пытаться остужать рынок розничного кредитования, считает представитель НБКИ. По словам Волкова, средние ставки будут выше, чем в прошлом году, тем более что ожидается постепенное сворачивание льготных ипотечных программ. «То есть доступнее розничные кредиты не станут, и банки будут больше прежнего обращать внимание на качество кредитной истории потенциальных заемщиков», — говорит он.

В разговоре с «РГ» директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин отметил, что рост среднерыночных показателей полной стоимости кредита (ПСК) продолжится, но динамика будет не столь высокой, как в 2023 году. «Фактически увеличение ключевой ставки уже отражено в устанавливаемых процентах по ссудам. При этом банкам необходимо сохранять доступность кредитов. Рост средних значений ПСК в первом полугодии может составить до 1 п.п», — считает эксперт. Ключевая ставка, по его словам, к концу 2024 года может опуститься до 10,5-11,5%. Но даже ее снижение не приведет к значительному и быстрому удешевлению кредитов. «Банки консервативно учитывают факторы риска и изменения внешних условий в своих бизнес моделях», — подчеркнул Полухин.

Как отмечает Солдатенкова, пока еще не все банки отыграли декабрьское повышение ключевой ставки. Выходит, что возможности ужесточения условий с их стороны не исключаются. И при таком сценарии, по мнению аналитика, процентные ставки по базовым ипотечным программам банков к середине января могут вплотную приблизиться к 20% годовых в среднем по рынку и при текущей стоимости жилья станут уже выше заградительных уровней.

Источник

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.