Вводятся ограничения для плавающих ставок по кредитам
С 1 сентября в России будет ограничено применение плавающих ставок по кредитам и займам. Это нужно, чтобы ограничить риски резкого увеличения ставок для физлиц и микропредприятий.
Теперь минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной номинальной зарплаты по данным Росстата, умноженной на 1000, сейчас это около 74 млн руб. «Заемщики, привлекающие столь значительные кредиты и займы, достаточно финансово грамотные, чтобы оценить возможные риски», — рассказывали ранее в Банке России.
Выдавать кредиты и займы с переменной ставкой на меньшую сумму с 1 сентября будет нельзя. «Исключение составят ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 млн руб., если они выданы на срок менее двадцати лет. При этом изначальное значение переменной ставки может быть увеличено только на одну треть, но не более чем на четыре процентных пункта. В случае увеличения переменной ставки срок возврата кредита может быть продлен по требованию заемщика не более чем на одну четверть от изначального, но не более чем на четыре года», — указывали в Банке России.
По кредитам микропредприятиям в плане ограничений на максимально возможное увеличение процентной ставки и срока возврата кредитов правила будут те же. Но для них не установлены ограничения по размеру кредита и его обеспечению.
Базисом для плавающей ставки обычно выступает движение ключевой ставки Банка России. Сейчас она составляет 18% годовых, в ЦБ не исключают, что ставка поднимется еще.
В целом кредитование граждан по плавающим ставкам и так ограничено и широких слоев населения не касается. Теоретически новые требования закона могли бы быть поводом для повышения ставок по кредитам, но, во-первых, они и так довольно высокие и во многом даже заградительные, а, во-вторых, гораздо более значимый фактор для такого повышения — рост ключевой ставки ЦБ.
Минимальный размер кредита с плавающей ставкой теперь составляет 74 млн руб. Заемщики, привлекающие кредиты такого размера, обычно хорошо оценивают свои риски
Кредитование же бизнеса по плавающим ставкам распространено гораздо шире, но основной объем приходится на крупных корпоративных клиентов, располагающих адекватным штатом риск-менеджеров и имеющих возможность управлять своей маржой, например, за счет цен на свои товары или услуги. Плавающие ставки для бизнеса — компромисс между банками, заинтересованными переложить отчасти процентный риск на клиента, и между квалифицированным заемщиком, сознательно принимающим решение о кредитовании на основе окупаемости бизнеса.